اگر بعد از جمعآوری سرمایهای مناسب قصد سرمایهگذاری سودآوری را دارید، حتما با دو گزینه روبهرو شدهاید: سپردهگذاری در بانک و خرید ملک. هر دوی این گزینهها میتوانند مزایا و معایب خود را داشته باشند. اما باید با بررسی دقیق هر یک از آنها، روشی را انتخاب کرد که بیشترین بازدهی و کمترین ریسک را داشته باشد. در این مطلب به این سوال مهم که سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بانک پاسخ میدهیم و این دو حوزه را از نظر ریسک و سودآوری با یکدیگر مقایسه میکنیم.
سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بانک؛ سوال کلیدی!
بهطور کلی بسیاری از افراد جامعه سپردهگذاری یا به اصطلاح سرمایهگذاری در بانک را گزینه اول خود میدانند. اما باید گفت که گزینه سرمایهگذاری در مسکن همچنان یک گزینه بسیار مناسب و با سودآوری بسیار بالاتر است. به همین خاطر در ادامه با بررسی مولفههای مختلف به سوال سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بانک پاسخی کامل میدهیم.
سودآوری مسکن بسیار بیشتر از سپردهگذاری در بانک است
در پاسخ به سوال سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بانک، مقایسه سودآوری اهمیت بسیار بالایی دارد. چرا که دلیل هر سرمایهگذاری، کسب بیشترین سود در بازههای کوتاهمدت، میانمدت و بلندمدت است. بهطور کلی سود سپردههای بانکی در کشور ما از 24 درصد (در برخی موارد 18 درصد) تا 30 یا 35 درصد بهصورت سالانه متغیر است. البته اگر قصد محاسبه میانگین سود بانکی را داشته باشیم، عدد نهایی بسیار کمتر از 30 درصد سالانه خواهد بود.
برای مثال اگر شما 100 میلیون تومان در بانک سپردهگذاری کنید، در بهترین حالت و با بیشترین درصد سود، در سال بعد 130 میلیون تومان سرمایه خواهید داشت. باید اشاره کرد که این سود بهصورت ماهانه به شما پرداخت میشود.
حال به سراغ محاسبه سود سرمایهگذاری در مسکن برویم. نرخ سود یا رشد ملک در ایران تقریبا همراه با تورم سالانه است. برای مثال اگر تورم سال 1404 حدود 60 درصد بوده باشد، ملک شما نیز در سال 1404 یا با کمی تاخیر، همینقدر رشد خواهد کرد. البته باید گفت که در برخی بازههای زمانی، رشد مسکن بسیار بیشتر از نرخ تورم بوده است. اما حداقل رشد آن را میتوان نرخ تورم در نظر گرفت.
حال در پاسخ به سوال سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بانک میتوان گفت که از نظر سودآوری این دو سرمایهگذاری اصلا قابل مقایسه نیستند. با سرمایهگذاری در بانک، سالانه ارزش سرمایه اولیه شما کاهش پیدا میکند. چرا که سود شما از نرخ تورم عقبتر است. از طرف دیگر با خرید مسکن، نهتنها سرمایه شما با نرخ تورم رشد میکند، بلکه در بسیاری از موارد رشد بیشتری نیز خواهد داشت. پس اگر به دنبال بیشترین سودآوری هستید، بازار مسکن بهترین انتخاب برای شماست.
سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بانک؛ مقایسه ریسک
مبحث دیگری که در پاسخ به سوال سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بانک باید به آن توجه کرد، ریسک سرمایهگذاری است. بهطور کلی سرمایهگذاری در سپردههای بانکی هیچ ریسکی ندارد. دقیقا به همین خاطر است که سود این سپردهها نسبتا پایین است. همچنین به دلیل نبود ریسک، بسیاری از افراد مسن ترجیح میدهند سرمایه خود را در سپردههای بانکی سرمایهگذاری کنند.
نکته جالب اینجاست که در ایران، سرمایهگذاری در مسکن نیز ریسک خاصی ندارد. درواقع شما تا به حال خبری تحت عنوان ریزش قیمت مسکن شنیدهاید؟ پاسخ منفی است. پس میتوان گفت که از نظر ارزش سرمایه اولیه، ریسکی سرمایه شما را تهدید نمیکند. هرچند برخی ریسکهای جانبی مانند استهلاک ملک یا تخریب و آتشسوزی وجود دارند که به دلیل احتمال پایین وقوع آنها، نمیتوان آنها را در محاسبه ریسک دخیل کرد.
پس اگر ریسک سرمایهگذاری برای شما اهمیت بالایی دارد، باید به شما بگوییم که هر دو گزینه بدون ریسک جدی هستند و شما میتوانید با خیال راحت در آنها سرمایهگذاری کنید. البته باید گفت که اگر نسبت ریسک به ریوارد یا سود را در نظر بگیریم، سرمایهگذاری در مسکن شرایط بسیار بهتری خواهد داشت.
سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بانک؛ کدام برای من مناسب است؟
حال که به سودآوری و ریسک سرمایهگذاری در مسکن و بانک آشنا شدیم، احتمالا این سوال برای شما وجود دارد که در نهایت کدام روش برای من مناسب است؟ در پاسخ به این سوال باید بگوییم که بسته به هدف شما، پاسخ این سوال متغییر است. اما بهصورت کلی میتوان طبق مولفههای زیر به این سوال پاسخ داد:
- اگر به درآمد ماهانه ثابت نیاز دارید: بهطور کلی اگر درآمد ماهانه ثابت برای شما اهمیت دارد، سرمایهگذاری در بانک گزینه بهتری برای شما است. اما با خرید مسکن و اجاره دادن آن نیز میتوانید درآمد ماهانه بالایی داشته باشید. هرچند خالی ماندن ملک و یا عدم پرداخت منظم اجاره میتواند در این مسیر برای شما مشکل ایجاد کند
- اگر سودآوری برای شما اهمیت بالایی دارد: اگر به دنبال بیشترین سودآوری هستید، قطعا سرمایهگذاری در مسکن باید انتخاب اول شما باشد. سپردههای بانکی اصلا گزینه مناسبی برای کسب سود نیستند
- اگر به دنبال کمترین ریسک و بیشترین سود هستید: در چنین شرایطی، همچنان سرمایهگذاری در مسکن باید انتخاب اول شما باشد
نکته مهم سرمایهگذاری در مسکن
قطعا پاسخ سوال سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بانک، یک گزینه اصلی دارد و آن مسکن است. اما فراموش نکنید که برای کسب بیشترین سود و داشتن کمترین ریسک، باید به سراغ املاکی بروید که ارزش ذاتی بالایی داشته باشند و در آینده رشد خوبی را تجربه کنند. برای مثال پروژههای ساختمانی والا اینوست در مناطق مختلف تهران، از ارزش ذاتی بسیار بالایی برخوردار هستند و انتخاب آنها میتواند سرمایهگذاری موفقی را برای شما رقم بزند.
سرمایهگذاری موفق در بازار مسکن با والا اینوست
سود بالا، ریسک بسیار پایین، کسب درآمد مناسب از اجاره و امنیت بالا از مهمترین مزایای سرمایهگذاری در بازار مسکن هستند. اگر قصد سرمایهگذاری در این بازار را دارید، والا اینوست میتواند بهترین مشاور شما در این مسیر باشد. ما بهترین و باارزشترین پروژههای مسکونی شهر تهران را به شما معرفی میکنیم تا سرمایهگذاری پرسود و بدون ریسک داشته باشید. بای اطلاعات بیشتر لطفا کارشناسان ما تماس بگیرید.
سوالات متداول
آیا سود بانکی بیشتر از سود ملک است؟
قطعا خیر. سود بانکی در بهترین حالت و رکود بازار مسکن، نصف سود خرید ملک خواهد بود.
برای درآمد ماهیانه، سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بانک؟
اگر درآمد ثابت و بدون تغییر برای شما اهمیت دارد، سپردهگذاری گزینه مناسبتری بهشمار میآید. اما اگر میخواهید با تورم همراه باشید، خرید مسکن بهترین گزینه شما خواهد بود.
